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發生爭議時，常是銀行與客戶各說各話。理財達人建議，最好的方式，就是在簽字之前詳閱文件，看不懂就問，要求理專口頭解釋時，記得順便帶台錄音機錄下來，不只可以提醒理專要負起責任，也為自己保存證據。

客戶簽了字「我已了解風險」，銀行法律上就站得住腳，除非銀行從情、理面考量，願意讓步，否則，客戶在意識清楚下自己簽字購買商品，到了法院訴訟時往往很難贏得了銀行。

一位在台灣、香港都是財富管理銀行貴客的廣告公司董事長形容得很貼切，「台灣的理專只會賣兩種東西，一種是銀行要他（她）賣的東西，一種是你不懂的東西。」使得台灣財富管理糾紛頻傳。

他更直指，台灣的財富管理銀行水準跟不上香港，香港的銀行除相當遵守客戶開戶前須填風險測試資料外，會先由一位資深理專先與客人訪談二十至三十分鐘，透過聊天了解客戶真實風險傾向，再指派日後服務的理專；在台灣，理專都是由銀行指派，有時可能遇到第一天上班的菜鳥理專，可能不管你的風險承受度，便依銀行指示銷售商品。

像是台灣架上所有的連動債商品，說明書總是一張張A4紙寫著密密麻麻文字，專業術語一堆，不只理專看不懂，客戶更看不懂，其實，專家建議，「看不懂就不要買」，如果真的想買，就直接要求理專白話文解釋，而且，最好帶台錄音機，把理專的解釋錄下來，萬一之後發生糾紛，才不會各說各說，沒得準。

如果沒錄音，一旦金融商品發生糾紛，民眾往往投訴無門，如果跟銀行反映未果，跟公會申訴也沒具體結果，很多人會透過組自救會方式，以抗爭、集體協商方式，向銀行施加壓力。

過去一、二年來許多金融商品糾紛都有人出面組成自救會，有的自救會收上千元會費，有的自救會則表明幫你爭取退款，但要依照協議內容抽取佣金，民眾還是得多繳出一筆錢。

沒有靠山的保戶與投資者最可憐，申訴案不一定能順利解決，最好的方式，就是民眾事先做好保護自己的動作。

【2008/06/02 經濟日報】